12 важных фактов, которые вы должны знать о туристической страховке

Конечно, ведь нужно запланировать столько трат: авиабилеты, аренда машины, гостиницы, экскурсии... Туристический полис порой даже кажется досадной необходимостью: без него не дадут, к примеру, шенген и некоторые другие визы, а значит, надо выбрать самый дешевый вариант. Но подобная бережливость может выйти боком: в правилах конкретно вашего страхования могут быть сотни исключений, из-за которых вы, случись беда, не получите ни цента и будете вынуждены просить своих родных и друзей перевести деньги. И довольно много.

1. Всегда внимательно изучайте договор: из него можно почерпнуть много нового. Например, что вам не заплатят ни копейки, если вы планируете что-либо сверх неспешной прогулки по городу и обедов в ресторанчиках. Страховая может отказать в возмещении по минимальному полису, если вы, например, получили солнечный ожог или тепловой удар, катались на велосипеде, роликах, лодке, спускались в пещеры или поднимались в горы и произошел несчастный случай. В этом же списке нестраховых случаев рыбалка, водные прогулки, катание на животных, нахождение в аквапарке, снорклинг — то есть почти все стандартные туристические развлечения. И даже поход в местный тренажерный зал у очень многих страховых компаний в случае чего никак не будет считаться «спокойным отдыхом».

2. Особенно осмотрительно стоит выбирать полис тем, у кого есть хронические заболевания с периодическими обострениями. Даже если это банальный гастрит. Однозначно не относятся к страховым случаем онкологические заболевания, а также заболевания, передающиеся половым путем. Беременных некоторые компании вообще не страхуют, а некоторые страхуют лишь до определенного срока (и на борт самолета в третьем триместре могут уже не пустить).

Есть и еще один важный нюанс: вы должны быть абсолютно трезвы, поскольку состояние алкогольного опьянения, даже легкого, автоматически делает чуть ли не любой случай нестраховым.

3. Если планируете брать в аренду, например, байк, это обязательно должно быть зафиксировано в полисе. При этом лучше искать страховку, в экстренных случаях покрывающую материалы остеосинтеза. Истории известны случаи, когда страховая оплачивала сами операции при сложных переломах, но вот металлоконструкции для скрепления костей покупались уже родственниками невезучего туриста.

4. Страховку можно оформить как на бумажном бланке в офисе страховой, так и через интернет либо в мобильном приложении. Во втором случае документ в электронном виде отправят на вашу почту. Любой вариант будет иметь юридическую силу, только проверьте на электронном бланке наличие факсимильной печати страховщика и подписи, если выберете второй. Продлить полис, находясь за рубежом, не получится, но можно купить новый уже за границей. Озаботиться этим вопросом нужно своевременно, поскольку такие полисы начинают действовать не сразу, а через какой-то промежуток времени, в среднем через 3–10 дней.

5. Застраховать можно не только здоровье. Вы можете получить деньги за задержку или отмену рейса, потерю или кражу багажа или загранпаспорта. Страховка от невыезда позволит получить компенсацию, если поездка сорвется, причем причин может быть множество, например отказ в выдаче визы, серьезные проблемы со здоровьем, возникшие незадолго до вылета, участие в судебном разбирательстве и даже призыв на срочную службу в армию.

6. Обычно при выборе полиса туристов просят указать максимальную страховую сумму, в пределах которой компенсируются медицинские расходы. Например, выбрать между 30 000 и 50 000 евро. Соответственно, чем страховая сумма больше, тем больше и страховой тариф на один день. Впрочем, если путешествие продолжительное, то размер страховой премии за день несколько снижается. Также можно немного сэкономить, купив полис с франшизой. Это означает, что застрахованный в случае необходимости участвует в расходах на лечение и оплачивает их из своего кармана, скажем 50 или 80 евро.

7. Организацией медицинской помощи для туристов занимается ассистанс — сервисный центр, в котором круглосуточно работают операторы, говорящие на родном языке застрахованного. Если возникла проблема, нужно звонить именно в ассистанс, сотрудник после звонка берет все хлопоты на себя. Это важно: телефон горячей линии должен быть у вас под рукой, лучше вбить его в телефонную книгу, чтобы не тратить время на поиск полиса, который к тому же часто лежит где-нибудь в отеле на дне рюкзака или чемодана. Неплохо бы также сфотографировать номер полиса и страховой компании.

8. Важно: если случай действительно экстренный, сразу вызывайте скорую либо попросите об этом кого-то из окружающих, не тратя время на общение с ассистансом. Уже из кареты скорой помощи или из приемного отделения звоните ассистансу и объясняйте, что произошло и куда вас привезли. Само собой, имеет смысл заранее позаботиться о том, чтобы с вами всегда была мобильная связь — либо местная сим-карта, либо российская сим-карта с достаточным для роуминга балансом. Ведь часто ассистанс не может связаться с туристом просто потому, что у того кончились деньги на счету.

9. Может показаться странным, но в некоторых клиниках по популярным туристическим направлениям, например в Турции и Таиланде, в залог могут взять ваш паспорт. Документ возвращают после получения гарантии оплаты медицинских услуг на конкретную сумму. Для этого страховой компании должны быть предоставлены документы из клиники — отчет и счет. В сложных случаях составляется экспертиза, поэтому клиенту придется набраться терпения и ждать обработки всех бумаг.

10. Иногда возникают проблемы с переводом документов. В некоторых случаях страховая компания просит туриста организовать перевод самостоятельно, особенно если речь о редком и/или сложном языке — скажем, корейском, арабском, японском. Бывает, что у страховщика налажены связи с определенным бюро переводов, но часть компенсации при этом могут удержать, чтобы оплатить услуги переводчика.

11. США — одна из наиболее сложных в плане организации медицинской помощи туристам стран. Неслучайно даже в страховках типа «Весь мир» именно для Америки делается исключение: счета тут формируются долго, а медицина стоит неимоверно дорого. Стандартный прием из серии «заболел живот, сделали пару обследований и выписали лекарства» запросто может обойтись в полмиллиона рублей. В США, а также в европейских государствах и некоторых других странах могут возникнуть проблемы с вызовом врача на дом (в гостиницу) — просто потому, что такая практика, привычная для нас, там не распространена.

12. В отдаленных уголках мира, где нет налаженных связей с местными клиниками, туристу будет предложено оплатить все лечение самостоятельно — это стандартная практика. Потом страховая компания возвращает убытки. Чтобы вся сумма вернулась, важно еще до отъезда уточнить у ассистанса, какие именно документы придется предоставить по приезде или сразу отправить фото или сканы по электронной почте. Нюансов может быть масса: некоторые врачи не указывают диагноз, некоторые забывают приложить выписку, а бывает, что и чек за лекарства затеряется. Самостоятельно общаться с регистратурой клиники и просить недостающие бумаги гораздо проще, находясь непосредственно на месте событий.